PayPal推出加拿大市场无手续费“四期付款”计划：节日购物季的新选择
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摘要：随着2025年节日购物季的临近，PayPal于11月10日宣布在加拿大正式推出其全新的“Pay in 4”分期付款计划。这一无手续费、免利息的“先买后付”（BNPL, Buy Now Pay Later）选项，旨在帮助消费者在节日期间更灵活地管理支出，同时为商家带来更高的转化率和销售额。
随着2025年节日购物季的临近，PayPal于11月10日宣布在加拿大正式推出其全新的“Pay in 4”分期付款计划。这一无手续费、免利息的“先买后付”（BNPL, Buy Now Pay Later）选项，旨在帮助消费者在节日期间更灵活地管理支出，同时为商家带来更高的转化率和销售额。
无手续费BNPL：提前布局节日购物高峰
PayPal的“Pay in 4”服务在Black Friday（黑色星期五）、Cyber Monday（网络星期一）和Boxing Day（节礼日）之前上线，可谓恰逢其时。这项服务允许加拿大消费者将符合条件的30至1,500加元之间的购买金额分成四期等额支付，每两周支付一次，整个周期为六周。
与传统信用卡或贷款不同，“Pay in 4”完全无隐藏费用，包括无注册费、无滞纳金、无利息成本，所有交易均受PayPal的“购买保护”政策保障。此外，用户可以选择通过借记卡、信用卡或银行账户自动扣款，也可以通过PayPal应用或在线账户提前还款。目前，这项服务已在数百万家零售商中可用，包括Knix、Samsonite、Silk & Snow、The Home Depot Canada和Ticketmaster等知名品牌，覆盖面广且操作便捷。
灵活支付：应对高生活成本的解决方案
在加拿大，随着生活成本持续攀升，许多家庭正面临预算压力。根据PayPal委托Leger进行的2025年节日消费调查显示：- 60%从未使用过BNPL的受访者表示，如果没有任何费用，他们会愿意尝试BNPL服务；
- 74%的加拿大人会在节日期间设定预算；
- 72%的人会提前规划购物；
- 51%的人计划今年的消费与去年持平。
消费者债务压力下的新选择
加拿大统计局数据显示，截至2025年第一季度，加拿大家庭的总信贷市场债务已达到3.07万亿加元，而债务与可支配收入的比例攀升至173.9%，这意味着每1加元的可支配收入对应着约1.74加元的债务。此外，家庭债务偿还比率（衡量用于偿还债务的收入比例）为14.4%。在这种背景下，类似“Pay in 4”这样灵活、低成本的支付选项无疑具有吸引力。然而，专家提醒，BNPL工具虽然方便，但如果使用不当，也可能加重消费者的债务负担。因此，用户需要保持自律，合理规划财务。
对商家的意义：提升转化率与销售额
对于加拿大零售商而言，“Pay in 4”直接集成到PayPal现有的结账系统中，商家只需简单激活即可使用。当消费者选择分期付款时，商家会在交易完成时立即收到全额款项，而消费者则分六周偿还。PayPal的全球数据显示，其BNPL产品拥有90%的批准率，并能将平均订单价值提高80%。这表明，分期付款选项不仅能提升转化率，还能增加单笔交易的金额，尤其是在购物高峰期。
此外，PayPal还与Cadillac Fairview合作，在多伦多、蒙特利尔、卡尔加里和温哥华的主要购物中心推出“Pay in 4, Play in 4”节日快闪活动。这些活动结合线上和线下体验，为消费者提供高达1,000加元的抽奖机会，进一步推广这一新的支付方式。
市场展望：透明与信任的竞争优势
PayPal进入加拿大无手续费BNPL市场的举动，标志着消费者信用选择的进一步多样化。相比之下，Affirm、Klarna和Afterpay等竞争对手尽管已经建立了品牌认知度，但大多仍依赖手续费或利息收入。PayPal则采取了一种以消费者信任和商家表现为核心的策略，而非单纯依靠成本定价。这一举措也为嵌入式金融（Embedded Finance）提供了更多案例支持，即通过无缝集成支付灵活性来改善用户体验并推动销售增长。然而，随着家庭杠杆率不断上升，监管机构和行业参与者将密切关注BNPL模式的可持续性，确保便利性不会超越消费者的负担能力。
结语：负责任设计决定未来
PayPal的“Pay in 4”计划不仅为加拿大消费者带来了新的支付选择，也为商家创造了更多销售机会。然而，BNPL市场的长期健康发展离不开透明性、负责任的设计以及用户的财务韧性。如何在便利与负担能力之间找到平衡，将是未来BNPL行业发展的关键。
如果你对“Pay in 4”感兴趣，不妨在即将到来的节日购物季尝试一下这种全新的支付方式，同时也要记得理性消费哦！
互动话题：你会考虑使用“Pay in 4”这样的分期付款服务吗？为什么？欢迎在评论区分享你的看法！
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